Seguro de auto
Seguro de auto en EE. UU. | Qué cobertura elegir
Al mudarse de Rusia a EE. UU., el seguro de auto puede resultar confuso. En lugar de dos opciones como OSAGO y KASKO, tenemos un sistema complejo y multifacético. Vamos a desglosarlo.
Actualmente uso Progressive, así que lo usaré como ejemplo para el estado de WA. En diferentes estados y aseguradoras, algunos detalles pueden variar, pero los principios principales son los mismos.
El seguro de auto en EE. UU. consiste en varios elementos:
- Bodily Injury & Property Damage Liability
- Underinsured Motorist
- Underinsured Motorist Property Damage
- Personal Injury Protection
- Comprehensive
- Collision
- y otras coberturas menos importantes
1. Bodily Injury & Property Damage Liability - Cobertura de lesiones corporales y daños a la propiedad – similar a OSAGO
Aquí eliges la cantidad de seguro que cubrirá la compañía si lesionas a alguien o dañas su propiedad en un accidente – su auto o propiedad, por ejemplo, un cercado.
Esta cobertura se divide en 3 partes: por persona / por accidente / daños a la propiedad
Por ejemplo, eliges $25,000 / $50,000 / $25,000
Los dos primeros números son para lesiones corporales. El tercero es para daños a la propiedad.
Esto significa que si lesionas a una persona y la factura médica es de hasta $25,000, el seguro cubrirá todo. Si son dos personas y el costo es $30,000 cada una, el seguro pagará $25,000 cada una. Si son tres personas y cada tratamiento cuesta $20,000, aunque sea menor que el límite por persona, se excede el límite total y la compañía pagará $50,000, dejando $10,000 a tu cargo.
Los daños a la propiedad son simples – chocar con otro auto o derribar un cartel – se cubre dentro del límite.
Para elegir los dos primeros números, considera que un día de hospitalización en EE. UU. cuesta alrededor de $20,000. Para el tercero, considera que un auto viejo cuesta unos $10,000 y uno nuevo $40,000. Además, recuerda que puedes dañar varios autos a la vez.
Mi elección en esta categoría – $50k/$100k/$100k
2. Underinsured Motorist – Cobertura para tus gastos médicos si te choca un conductor sin seguro o con cobertura baja/usada.
Propósito: principalmente recibir dinero rápido de tu aseguradora. La responsabilidad sigue siendo del otro conductor, pero puede que no tenga fondos para cubrir tu tratamiento, y recibirías muy poco de sus ingresos.
También tiene 2 partes: por persona / por accidente. Si hay pasajeros en tu auto, todos reciben el pago dentro del límite total.
Mi elección – $25k/$50k
3. Underinsured Motorist Property Damage – Igual, pero cubre reparaciones a tu vehículo.
Aquí aplica deductible: la cantidad que pagas primero y luego el seguro cubre el resto. Ejemplo: daño al parachoques $500, deductible $100 → seguro paga $400. Deductible por hit & run funciona igual; si el conductor huye, el seguro paga $200.
Elige cobertura según el valor de tu auto.
4. Personal Injury Protection – Cubre pérdida de ingresos si no puedes trabajar tras un accidente. Mi elección – $0, no la uso.
5. Comprehensive – Cubre fuego, robo, vandalismo, granizo, inundación o choque con animales. Solo eliges deductible; menor deductible = prima más alta. Opcional: glass deductible para cubrir ventanas rotas.
Mi elección – $500 deductible ($0 glass deductible si frecuentemente estacionas en público con objetos dentro)
6. Collision – Cubre daños a tu auto por accidente. Solo eliges deductible; el seguro cubre el resto.
Ejemplo: deductible $500, causas un accidente, reparación de otro auto $3,000, tu auto $5,000. El otro auto cubierto por seguro (punto 1), tú recibes $4,500 para tu auto.
Comprehensive y Collision son como KASKO – protegen tu auto sin importar quién tenga la culpa (“two-way insurance”). Generalmente innecesario para autos baratos; útil si auto > $7-10k o financiado.
También puedes añadir cobertura de alquiler, pago de crédito en caso de pérdida total, asistencia en carretera o cobertura para partes aftermarket.
Espero que esta explicación te ayude a entender mejor el seguro.
⚠️ Consejo: Compara cotizaciones de 2-3 compañías en línea antes de comprar.
⚠️ Consejo: Paga 6 meses por adelantado para ahorrar 10-15%.
⚠️ Consejo: Combina seguro de vivienda con auto para ahorrar con descuento por paquete.
⚠️ Consejo: Compra seguro en línea tú mismo; es más barato que a través de un agente.
⚠️ Consejo: Puedes cambiar cobertura en cualquier momento; ajustes aplican de inmediato y se recalculan primas.
Recomiendo Progressive o Geico. Evita pólizas sin nombre de $30/mes anunciadas en línea.
Aviso: La información proporcionada aquí es únicamente para fines informativos y no constituye asesoría legal. Las traducciones se ofrecen como referencia y pueden contener errores u omisiones. Para orientación sobre su situación específica, consulte siempre fuentes oficiales o un abogado calificado.
