Банки США могут начать строже проверять счета иммигрантов без разрешения на работу
Администрация США усиливает контроль за использованием банковской системы людьми без легального статуса или без разрешения на работу.
Важно: речь пока не идет о прямом запрете всем иммигрантам открывать или иметь банковские счета. Но новые меры могут сделать доступ к банковским услугам сложнее для тех, кто не имеет легального статуса, использует ITIN вместо Social Security Number или работает без разрешения.
По данным AP, Минфин США расширяет роль банков в иммиграционном контроле. Банкам разрешают быстрее обмениваться информацией о клиентах, если есть подозрения в незаконной деятельности, мошенничестве, отмывании денег, выплатах зарплаты в обход налогов или использовании банковской системы для нелегального трудоустройства.
FinCEN, подразделение Минфина по борьбе с финансовыми преступлениями, также выпустило новое предупреждение для финансовых учреждений. В нем банкам рекомендуется обращать внимание на схемы, связанные с мошенничеством при выплате зарплаты, кражей личности, использованием подставных компаний и выплатами работникам без разрешения на работу.
Отдельно в документах упоминается использование ITIN - индивидуального налогового номера. Сам по себе ITIN не означает нарушение закона. Но если ITIN используется вместо Social Security Number или документа о разрешении на работу, банки могут рассматривать это как один из факторов риска вместе с другими обстоятельствами.
Что это значит на практике
Пока нет правила, которое автоматически закрывает банковские счета всем иммигрантам. Но банки могут начать осторожнее относиться к клиентам, если видят признаки нелегального трудоустройства, подозрительных переводов, подставных компаний, скрытых выплат зарплаты или невозможности подтвердить право на работу.
Правозащитные организации предупреждают, что такие меры могут привести к “debanking” - ситуации, когда людям становится сложнее открыть или сохранить банковский счет, получить кредитную карту, автокредит или ипотеку из-за подозрений, связанных с иммиграционным статусом.
Стоит ли бежать снимать деньги со счета?
Если вы не используете ITIN и не делаете сомнительные финансовые операции, то поводов для паники нет.
Если у вас есть Social Security Number и разрешение на работу, то для вас ситуация, скорее всего, остается обычной.
Итог: это не полный запрет на банковские услуги для иммигрантов. Но финансовая система США постепенно становится еще одним инструментом иммиграционного контроля. Особенно внимательно это может коснуться людей без легального статуса, без разрешения на работу или тех, чьи доходы и документы вызывают вопросы у банка.
Источники: AP News, White House, U.S. Treasury / FinCEN, National Consumer Law Center.
Информация предоставлена исключительно в ознакомительных целях и не является юридической консультацией. Иммиграционные правила и банковские требования могут изменяться. Для рекомендаций по вашей конкретной ситуации всегда обращайтесь к официальным источникам, квалифицированному иммиграционному адвокату или финансовому специалисту.
