Los bancos de EE. UU. podrían empezar a revisar más estrictamente las cuentas de inmigrantes sin permiso de trabajo
La administración de Estados Unidos está aumentando el control sobre el uso del sistema bancario por parte de personas sin estatus legal o sin permiso de trabajo.
Importante: por ahora, no se trata de una prohibición directa para que todos los inmigrantes abran o mantengan cuentas bancarias. Pero las nuevas medidas pueden hacer que el acceso a los servicios bancarios sea más difícil para quienes no tienen estatus legal, usan un ITIN en lugar de un Social Security Number o trabajan sin autorización.
Según AP, el Departamento del Tesoro de EE. UU. está ampliando el papel de los bancos en el control migratorio. A los bancos se les permite compartir información sobre clientes con mayor rapidez si existen sospechas de actividad ilegal, fraude, lavado de dinero, pagos de salario para evitar impuestos o uso del sistema bancario para empleo no autorizado.
FinCEN, la oficina del Departamento del Tesoro encargada de combatir los delitos financieros, también emitió una nueva advertencia para las instituciones financieras. En ella recomienda que los bancos presten atención a esquemas relacionados con fraude en el pago de salarios, robo de identidad, uso de empresas fantasma y pagos a trabajadores sin permiso de trabajo.
Los documentos también mencionan por separado el uso del ITIN - Número de Identificación Personal del Contribuyente. El ITIN por sí solo no significa una violación de la ley. Pero si se usa un ITIN en lugar de un Social Security Number o un documento que demuestre autorización de trabajo, los bancos pueden considerarlo como un factor de riesgo junto con otras circunstancias.
Qué significa esto en la práctica
Actualmente no existe una regla que cierre automáticamente las cuentas bancarias de todos los inmigrantes. Pero los bancos pueden volverse más cautelosos con clientes si ven señales de empleo no autorizado, transferencias sospechosas, empresas fantasma, pagos de salario ocultos o imposibilidad de confirmar el permiso de trabajo.
Las organizaciones de defensa del consumidor advierten que estas medidas podrían llevar al “debanking” - una situación en la que a las personas les resulta más difícil abrir o conservar una cuenta bancaria, obtener una tarjeta de crédito, un préstamo para auto o una hipoteca por sospechas relacionadas con su estatus migratorio.
¿Debe salir corriendo a retirar dinero de su cuenta?
Si usted no usa un ITIN y no realiza operaciones financieras sospechosas, no hay motivo para entrar en pánico.
Si tiene un Social Security Number y permiso de trabajo, lo más probable es que su situación siga siendo normal.
Conclusión: esto no es una prohibición total de servicios bancarios para inmigrantes. Pero el sistema financiero de Estados Unidos se está convirtiendo gradualmente en otra herramienta de control migratorio. Esto puede afectar especialmente a personas sin estatus legal, sin permiso de trabajo o a quienes tengan ingresos y documentos que generen preguntas en el banco.
Fuentes: AP News, White House, U.S. Treasury / FinCEN, National Consumer Law Center.
Aviso: La información proporcionada aquí es únicamente para fines informativos y no constituye asesoría legal. Las reglas migratorias y los requisitos bancarios pueden cambiar. Para orientación sobre su situación específica, consulte siempre fuentes oficiales, un abogado de inmigración calificado o un profesional financiero.
